Een verzekeraar is eigenlijk een casino. Maar dan eentje waarbij jij hoopt dat je verliest.

Jij betaalt elke maand een kleine inzet; de premie. De verzekeraar gokt erop dat jij de looptijd overleeft. Als ze gelijk hebben, verdienen ze geld. Als ze ongelijk hebben, keren ze het volledige bedrag uit.

Jij hoopt dat de verzekeraar wint. Want dat betekent ook dat jij nog leeft.

Bij een belofte verzekering zit er een stukje wiskunde in dat volledig in jouw voordeel werkt, als je het op tijd weet.

Hoe werkt de premieberekening?

Een premie is de prijs die je betaalt voor de kans dat de verzekeraar moet uitkeren. Die kans is gekoppeld aan de kans dat je overlijdt tijdens de looptijd.

Die kans stijgt elk jaar. Niet dramatisch als je jong en gezond bent, maar hij stijgt wel. Wat betekent dat in de praktijk: voor dezelfde dekking betaal je op je 25e minder dan op je 35e, en veel minder dan op je 45e.

Het vergrendel-effect

Als je een belofte verzekering afsluit, staat je premie vast voor de hele looptijd van 10 jaar. Je betaalt op je 25e de premie van een 25-jarige, ook als je 34 bent, het negende jaar van je polis.

Wacht je tot je 35e om te beginnen, dan betaal je vanaf dag één de premie van een 35-jarige. Die is hoger. Maar ook die staat dan weer tien jaar vast.

Wat dat concreet kost

Een gezonde vrouw van 25 sluit een VOW af voor €50.000 dekking. Ze betaalt €4 per maand. Over 10 jaar: €480 totaal.

Dezelfde vrouw wacht tot haar 35e. Voor dezelfde dekking betaalt ze €7 per maand. Over 10 jaar: €840 totaal.

Verschil: €360. Puur door 10 jaar te wachten.

Het risico van wachten

Er is nog een reden waarom wachten risicovol is en die heeft niets met premie te maken.

Je gezondheid staat niet stil. Als je nu afsluit terwijl je gezond bent, is die situatie bevroren op het moment van afsluiten. Wat er daarna verandert in je gezondheid, doet er niet meer toe. Je bent al binnen.

Wacht je, en verandert er iets? Dan betaal je mogelijk de hogere premie van een oudere leeftijd of loop je de kans niet meer geaccepteerd te worden.

Vroeg beginnen is geen angstbeslissing

Vroeg afsluiten heeft niets te maken met somberheid of het voorsorteren op de dood. Het is een financieel slimme beslissing. Net zoals vroeg beginnen met sparen of investeren in je pensioen.

Hoe jonger, hoe goedkoper. Zo simpel is de wiskunde.

Leg nu jouw lage premie vast.
Bereken wat je betaalt op jouw leeftijd en begin vandaag.